Zelfs met 850 euro per maand valt er te sparen
ZATERDAG 14 MEI 2011 Economie NRC HANDELSBLAD - Werk & Geld
DOOR Erica Verdegaal
„Ik ben 30, single en chronisch ziek waardoor ik maar een aantal uur per week kan werken. Wat ik verdien, wordt gekort op mijn uitkering zodat mijn maandinkomen altijd 850 euro is. Ik houd elke maand ongeveer 100 euro over. Hoe kan ik sparen voor de toekomst en hoe kan ik een reservepotje opbouwen voor onverwachte of grote uitgaven?”
Geld is uiterst rekbaar, net als tijd. Daardoor kan iemand met een jaarinkomen van een ton hopeloos in de schulden raken, terwijl iemand van 850 euro per maand wat overhoudt. Dat laatste is overigens hard nodig. Juist mensen met een klein budget en weinig verdienvermogen moeten, hoe moeilijk ook, proberen te sparen. Dan hoef je niet te lenen of rood te staan als de koelkast het begeeft. Een lening kunnen minima niet dragen, want de aflossing plus de rente verkrappen het besteedbaar inkomen nog meer. Legt vervolgens ook de wasmachine het loodje, dan moet u weer lenen. Zo zakt u weg in een schuldenmoeras. Een handig systeem om pijnloos een reserve op te bouwen, is de betaal- jezelf-eerst-methode. U boekt dan elke maand 5 tot 10 procent van uw netto-inkomen automatisch (via internetbankieren) over naar een spaarrekening. Kies een vrij opneembare rekening met maximale spaarrente (zie www.spaarinformatie. nl). Met een beetje geluk groeit de reserve ongemerkt als kool. Deze alleenstaande kan bijna 12 procent van het maandinkomen – waarschijnlijk bijstand – sparen. Maar hoever moet en kan ze gaan?
Volgens een vuistregel is de ideale noodreserve drie- tot zesmaal de maandelijkse uitgaven. Wie maandelijks 750 euro uitgeeft, moet dus 2.250 tot 4.500 euro vergaren. Dat heeft deze dame, bij een maandinleg van 100 euro en als het noodlot zich koest houdt, na een kleine 2 tot 3,5 jaar voor elkaar. Eindeloos doorsparen van de bijstand mag niet. Een alleenstaande met bijstand mag maximaal 5.555 euro spaargeld (minus schulden) aanhouden. Voor koppels en alleenstaande ouders geldt het dubbele bedrag: 11.110 euro. Wie méér bezit of ontvangt, moet dat op verantwoorde wijze opmaken voordat (weer) recht op bijstand ontstaat. Je mag dus niet feestvieren van een flinke erfenis of een loterijprijs stiekem weggeven aan kinderen, ouders of vrienden. Voor huiseigenaren met bijstand gelden speciale regels. Is de woningwaarde minus de hypotheekschuld meer dan 46.900 euro, dan ontvangt de woningbezitter de bijstand als een lening (krediethypotheek), die hij aflost zodra hij weer eigen inkomsten heeft. Sneller sparen van bijstand wil soms lukken, bijvoorbeeld doordat u als chronisch zieke bijzondere bijstand krijgt. Uw gemeente is dat echter niet verplicht. Een gemeente kan ook, afhankelijk van het beleid, een bijverdienste deels niet meetellen. Zo kunt u voor zes maanden een kwart van uw salaris houden tot
maximaal 189 euro per maand. Voor vrijwilligerswerk mag een bijstandsgerechtigde jaarlijks maximaal 764 euro onkostenvergoeding incasseren, zonder gevolgen. Soms laat een gemeente iemand zelfs 1.500 euro per jaar houden, als het vrijwilligerswerk nuttig is voor iemands reïntegratie.
Bijstandsregels: rijksoverheid.nl/onderwerpen/bijstand
Noodreserve berekenen: nibud.nl/bufferberekenaar
Alle uitkeringen: socialezekerheid.nl
Volgens een vuistregel is de ideale noodreserve drie- tot zesmaal de maandelijkse uitgaven. Wie maandelijks 750 euro uitgeeft, moet dus 2.250 tot 4.500 euro vergaren. Dat heeft deze dame, bij een maandinleg van 100 euro en als het noodlot zich koest houdt, na een kleine 2 tot 3,5 jaar voor elkaar. Eindeloos doorsparen van de bijstand mag niet. Een alleenstaande met bijstand mag maximaal 5.555 euro spaargeld (minus schulden) aanhouden. Voor koppels en alleenstaande ouders geldt het dubbele bedrag: 11.110 euro. Wie méér bezit of ontvangt, moet dat op verantwoorde wijze opmaken voordat (weer) recht op bijstand ontstaat. Je mag dus niet feestvieren van een flinke erfenis of een loterijprijs stiekem weggeven aan kinderen, ouders of vrienden. Voor huiseigenaren met bijstand gelden speciale regels. Is de woningwaarde minus de hypotheekschuld meer dan 46.900 euro, dan ontvangt de woningbezitter de bijstand als een lening (krediethypotheek), die hij aflost zodra hij weer eigen inkomsten heeft. Sneller sparen van bijstand wil soms lukken, bijvoorbeeld doordat u als chronisch zieke bijzondere bijstand krijgt. Uw gemeente is dat echter niet verplicht. Een gemeente kan ook, afhankelijk van het beleid, een bijverdienste deels niet meetellen. Zo kunt u voor zes maanden een kwart van uw salaris houden tot
maximaal 189 euro per maand. Voor vrijwilligerswerk mag een bijstandsgerechtigde jaarlijks maximaal 764 euro onkostenvergoeding incasseren, zonder gevolgen. Soms laat een gemeente iemand zelfs 1.500 euro per jaar houden, als het vrijwilligerswerk nuttig is voor iemands reïntegratie.
Bijstandsregels: rijksoverheid.nl/onderwerpen/bijstand
Noodreserve berekenen: nibud.nl/bufferberekenaar
Alle uitkeringen: socialezekerheid.nl
Nieuwe vacatures